对话P2P网贷——友友贷董事长张仙泽
各位网友大家好，这里是网贷在线推出的网贷人物访谈，我们每一期都会邀请一位网贷行业的老板与大家一起交流和分享行业的最新动态!这一期我们邀请到的嘉宾是友友贷网董事长张仙泽!
网贷在线：张总您好，首先有请友友贷张总给网贷行业的网友们打个招呼!
友友贷：大家好，我是友友贷网的法人张仙泽，很高兴在我们周年庆之际通过网贷在线的专访机会和大家一起交流和探讨P2P网贷行业!
网贷在线：我们知道1月1号是友友贷的上线一周年，一年来友友贷发展还不错，同时您本人也是金融领域资深人士了，长期从事金融行业风控管理。但相对于整个互联网金融来说，友友贷还没有完全被大众所了解。相信更多人和我一样想更深入的了解友友贷的背景，有请张总给我们广大的网贷行业同仁详细介绍一下友友贷.
友友贷：好的，我们是12年8月成立的公司，元旦那天正式上线，最早的创始团队7人。经过一年多的探索与发展，在13年的8月我们增加了4位新股东，成立了新疆友友贷商业信息服务股份有限公司。现在团队19人，新股东与团队拥有较好的社会资源与行业经验，为平台后续发展提供有力的人才保障。特别值得一提的是我们的股东(新疆恒丰泰建材市场管理有限公司)与新赛股份(上市代码：600540)也合资成立了公司。在今年的9月，我们几位新股东又参与发起设立新疆生产建设兵团福建商会，这是新疆兵团首家省级商会。目前商会有会员企业200多家，均为福建籍在疆企业，获得了福建省政府与新疆兵团的高度支持，我本人很荣幸当选为商会首届副会长，为在疆的闽企奉献绵薄之力。新股东一致看好中国互联网金融的前景，对友友贷的长远发展充满信心，承担友友贷平台本金保障义务与责任。众所周知，股东实力本身就是平台的基础与安全保证。
我们现在的经营方针就是：股份制、规范化、严风控、渐发展.
网贷在线：听了您的介绍，对友友贷的股东背景有所了解，同时也想听听张总谈谈友友贷的商业模式;
友友贷：正是因为有了上面提到的新疆兵团福建商会，友友贷现在采用的是一个较为与众不同的商业模式，简单的讲是商会推荐、精挑细选、第三方担保。首先商会是个特定的圈子，每个会员企业经营情况我们可以通过内部深入了解。会员有需求则商会会先尽职调查，做到知根知底保证安全的前提下才能向友友贷推荐借款方，友友贷再跟据推荐材料，从中挑选适合的商会借款人。资金需求超过10万的我们则要求提拱抵押物或者帮他们寻找第三方机构担保。当所有条件都达到我们的特定标准后才给予以办理手续，在平台上帮助借款人筹资。简单的讲，新疆这边的业务大部分就是友友贷给福建商会做服务，为在疆的福建老板服务。可能很多人不知道P2P平台最缺的是优质借款人，依托商会我们很好的解决这个问题。
同时，我们正在西安开展纯信用借款试点。据我们了解，整个福建人在西安有上万家的小型便利店(小商超)，这些小商超基本上都是以家庭为单位在经营，十分稳定可靠。我们尝试在掌握借款人小商超持续盈利的情况下，要求每个借款人都是以家庭为单位进行10万以内的纯信用借款，载止到目前西安所有的借款都十分准时还款，让人充满信心。
网贷在线：在当前P2P网贷竞争白热化的环境下，但是友友贷成交量一直是增长的态势，能不能谈友友贷有哪些竞争优势?
友友贷：目前P2P行业鱼龙混杂，大浪淘沙始见金，等到潮水褪去，大家才能看到谁是"裸泳者"。近期行业爆发的问题，更能让大家看清谁才是信用平台。11月以来，友友贷网用户数与交易额出现很大增长，这与最近两月份数十家P2P平台倒闭有很大关系。11月的大批回款提现，友友贷用事实证明我们是务实稳健的，友友贷网的安全性通过了时间和市场的考验，成为网贷投资者的资金避险港。
网贷在线：对于整个网贷行业来说目前的融资成本都偏高，您觉得网贷行业融资成本控制在什么样的幅度是比较合理的。
友友贷：我觉得这个可以参考小贷公司的利率水平，借款人资金成本在15%-24%以内，这个水平也是民间借贷规定的不超过银行同期四倍利率范畴。投资人应该根据平台公布的费率标准计算借款人和平台需要承担的成本，成本过高的往往有资金链断裂风险。我们建议国家限制利率和费率，将借款人融资成本和投资人回报限定在这个合理的水平。
网贷在线：我们知道目前网贷行业发展相当的快，行业的融资成本也比较高，友友贷网如何解决借款人融资成本过高的问题?
友友贷：网贷行业在这两年发展处于了突飞猛进状态，几乎每天都有新的平台上线，部分新平台因为知名度与美誉度不高，一开始就疯狂以高回报率吸引资金，造成整个行业借款人成本偏高。友友贷上线到今一直保持低调运营，维持最低的运营成本，几乎把借款人承担的所有成本都回报给投资人，这样在我们平台投资回报与借款成本均十分透明合理。
网贷在线：网贷行业的风险相对而言巨存在着巨大的风险，所以大部份的网贷行业投资客对网贷的风险控制是相当关注的，可以说是风险控制等同于投资保障，这点也是这些投资客是不是决定在网贷平台上投资理财的关健因素;想听听友友贷在风险控制方面有什么样的好经验和方法?
友友贷:我们友友贷的所有借款项目均需通过严格的身份认证、实地调查等多级风控流程，防范违约风险。我们依靠长期积累下的风控经验，一下始就建立十分严谨的风控模型，在实际操作中认真的执行全部流程。我们认为严格的贷前风控是平台的护城河，在开展业务的时候可以最大限度的把控好风险这一关，避免了事后无法挽回的损失。友友贷运营团队大半人员均为金融领域资深人士，我本人自10年开始即担任大型融资担保公司风控主管，我总是反复强调务实稳健的经营理念，其实正是友友贷的风控理念，严格的风控流程造就务实的平台，而对借贷用户坚持100%实地考察是风控的最基本方法。
网贷在线：行业中有率先提供担保赔付平台，友友贷会不会考虑这样的模式?
友友贷：我们从成立之初就承诺平台100%本金保障，并且我们一直提倡由第三方大型机构来担保，再多一道保障，把安全做到实处，为投资者营造舒心的投资环境。
网贷在线：我们知道目前国内P2P网贷的两大主流模式，一是纯信用模式，另一种则是抵押模式，张总如何看待这两种模式在中国未来的发展?
友友贷：真正意义的P2P应该是纯信用模式，但因为国内征信体系尚不够完善，且国内各地经济发展水平差距较大，现在我们觉得抵押或担保依然较为实际，未来肯定会发展纯信用模式。目前，我们已在西安探索针对小商超经营者的纯信用模式。
网贷在线：我们知道现在很多平台在做加盟，也想知道友友贷是不是也考虑做加盟这一块的市场。您是怎么看待P2P网贷加盟这一块的发展。
友友贷：加盟或都联营都是可以产生品牌效应，但我想现在不论哪种模式，最重要的是保证投资安全，实现最小的贷损。如果有好的技术或特别好的运营者，我们十分愿意进行各种模式的合作。友友贷新疆公司就是吸引了当地的大型企业采用股份制的形式成立新公司。接下来我们筹备西安和上海公司。
网贷在线：随着互联网金融的发展目前网贷平台安全问题频发，安全问题也是广大投资者所关心的问题，友友贷在平台数据安全以及投资者隐私信息安全方面都做了那些工作?
友友贷：安全问题一直是我们最重视的方面，应该可以说是友友贷的头等大事。半年前的半年报里我们公告了三重数据备份方案、多重安全防范与人工视别措施，我们的系统采用的是java语言编写，有完善的安全体系全面保证系统性安全。在投资者隐私方面技术上主动隐藏关键信息，当用户注册完成后平常连自己也无法看到完整的信息，后台有严格的查看权限设置。
网贷在线：我们知道网贷行业在国内刚刚起步，同时存在着很大的政策和法律风险，您如何看待这个问题和规避这个问题?
友友贷：目前从国外发达国家来看，网贷行业是十分受政府支持和民众喜爱的，国内相关法律还比较滞后，目前仍然处于调研期，我想在这个时期，我们只要坚守金融中介本质，即不吸储也不放贷，依据民间借贷相关法规规定，阳光透明务实稳健经营即可。
网贷在线：互联网金融，就是金融加互联网技术，目前这个两方面友友贷都采用了哪些措施，友友贷网在人才方面是如何解决的?
友友贷：传统金融风控管理经验始终是P2P借贷平台发展的重要基石。互联网的普及和移动互联网的快速发展使得是友友贷平台发展的前提与机遇，友友贷是国内第一家上线之初同时开通三个加”V”认证的平台，分别是微信公众平台，新浪微博公众号和微信微博公众号，这三个平台只要搜“友友贷”即可关注，其中微信公众平台可以直接登陆网站，方便用户操作。友友贷除自家网络科技公司外，目前主要有与国付宝、网银在线支付等合作。
网贷在线：近期央行频繁调研P2P网贷平台，也有媒体报道称P2P网贷行业呼吁被监管，您对行业监管是持什么样的意见?
友友贷：是的，我们友友贷也在今天的7月25号接受到中国人民银行厦门分行相关部门的调研，人民银行相关人员表示已经在关注友友贷的日常运行，对友友友贷目前的营运情况、营利与风控等均表示关心。我们当时十分欣喜，对当时调研人员关于设立门槛的提问，我当时表示必须高于现有的小额公司标准或更高。关于监管我们当时就呼吁政府早日出台政策进行监管，我们友友贷必将坚定支持，严格遵守。
网贷在线：现在的网贷经营环境越来越差，平台频繁的倒闭，您怎么看待这个现象?
友友贷：在这里我想说的是，网贷在我们中国还处于起步阶段，目前国内部分同行主要因为风控不严、投机近利、过度营销等造成经营不善，对投资人造成了损失，我们感到非常难过。但在这时我想说的是，冬天来了春天就不远了。伴随着政府部门相关规则的相续出台，最后留下来的、守规则的、懂经营的、严风控的规范平台将迎来企业发展的春天。
网贷在线：网贷行业属于互联网金融的一个版块，同时网贷P2P也是目前互联网金融最受关注、发展最快的项目之一，您对网贷行业未来发展有什么样的期待!
友友贷：P2P个人对个人的借贷模式正是互联网金融下的传统民间借贷行为的创新。P2P从进入中国发展到现在，模式上相较于欧美市场发生了一些改变，但这些改变都是基于中国现有的征信体系和国情而产生的。中国的网贷行业未来应当利用互联网大数据，建立风险控制模型，让传统的借贷行为实现阳光化发展，因地制宜，为更多有资金需求的人提供服务，把更多的人群纳入金融体系，推动实现普惠金融的愿景。
网贷在线：最后一个问题，也想请张总谈谈友友贷未来的发展方向和规划。
友友贷：接下来我们将开设少量线下营业厅，更好的服务投资人。最近，我们也已经在参与设立新疆的一个地州村镇银行和一个小贷公司。在稳健的基础上，尽力完善体系形成生态圈。实现资源整合优势互补。
友友贷将在未来工作中进一步发扬积极创新的市场开拓精神，坚持稳健务实的企业风格;加强互联网金融各界的沟通与协作，推动互联网金融行业自律，为行业发展树立良好榜样;并助力促进互联网金融的快速成长，从而为推动普惠金融发展贡献力量。
网贷在线：感谢张总接受我们的采访，和大家分享独到的观点。
友友贷：谢谢网贷在线提交这么好的交流机会和平台，也谢谢冷箫。