服务“三农” 让农牧民有资金创业
⊙记者林鹭摄影报道
“这几年，看着同村人搞起了肉羊养殖，收入高了，日子过得红火了，我家也想养羊增加收入，可钱的问题让我犯了愁。这次邮储银行给我批了5万块钱贷款，我回去就能从小规模开始干起，日子有盼头啦!”11月5日，正在邮储银行包头分行土右旗工业路支行里办理贷款手续的土右旗养殖户杨明光激动地说。
5年多放贷7亿余元
10月31日，气温骤降，土右旗明沙淖乡把栅村的肉羊养殖园里，11家农户羊圈里的5000多只羊大多蜷在圈里的一角避风。李金贵刚刚给羊喂了食，搓着手快步往回走，迎面遇到邮储银行土右旗工业路支行的信贷主任陈实和信贷员李洋，李金贵赶紧让他们进屋。
把栅村的肉羊养殖园建成于2013年11月，入驻了把栅村的11户农户。据村长朱二立介绍，近几年，政府鼓励发展肉羊养殖业，养羊也成为村民增加收入的方式之一。去年，在政府资金的支持下，把栅村建起了肉羊养殖园。“建这个养殖园前前后后投入大约200万元，政府出资一部分，其他资金是农户们自筹，这是集体的力量，很不容易。”朱二立说。
养殖园盖好了，农户入驻了，买羊得花不少钱，这给靠种地生活的农户们出了难题。“最好的方式当然是贷款，可是农民缺抵押、少担保，即使银行能够放款，额度也很小。”朱二立说，今年3月，他和邮储银行土右旗工业路支行的信贷部取得了联系，他们亲自到村里来看情况，表示可以通过“三户联保”的方式贷款。
所谓“三户联保”，就是三户借款人互相担保，任意一户不还贷款，剩余的两户需要承担连带保证责任，偿还拖欠款。“能贷上款，就给我们解决了大问题，农户们挺积极，都觉得‘三户联保’这种方式可以接受。”朱二立说。如今，农户李金贵一见到信贷员，就像见到好久未见的朋友。
李金贵告诉记者，今年3月，他是邮储银行土右旗工业路支行给把栅村放款的第一批客户。“羊出栏的周期大约是100天，这个季节，每天一只羊的喂养饲料就得3元，我养了500只羊，一天的饲料钱就接近2000元，出栏后卖给屠宰厂，近期每只羊的价格是1100元左右，每只羊大约能挣100多元。”李金贵说，“养羊的投入并不小，春天时，我从邮储银行贷了8万块钱，这个额度不小了，减了不少压力。”
正说着，隔壁的刘二刚来到李金贵家，他家里养了400只羊。“邮储银行的利息是1分，不算高，我贷了10万元，贷款顺利，还钱是按季度结息，一年以后再还全款，卖了羊，我们还得再投入下一拨，都赶着用钱，一年一结钱就能倒腾开了，一季度一还，也省得我们老往银行跑了。”刘二刚说。
据信贷员李洋介绍，在把栅村，已经有21户农民向邮储银行申请了“三户联保”方式的贷款，平均每户5万元，全村发放贷款规模已有100万元。除了养殖，也有一些农户是为了耕种而贷款。
“开春时，农民要买地膜和化肥等农资，我们也可以提供贷款。”信贷主任陈实说，对于这样的贷款需求，一般等到秋天收获后，农户们就可以偿还了，如果提前还款，他们会按实际利息收取，而不是收全年的利息，而且没有违约金。
了解了养殖情况，陈实和李洋匆匆向刘二刚和李金贵告别，他们还有好几户农户要走访。“贷款以后，我们会跟踪看他们的经营情况，有没有困难，所以大家都很熟。”李洋说。
据了解，2014年1月，邮储银行包头分行推出了土右旗肉羊养殖特色农贷，贷款利率优惠、流程简便、还款灵活，截至三季度，已放款300多笔近3000万元。
今年以来，邮储银行包头分行明确涉农信贷投放计划将不受信贷规模限制，开通涉农信贷全程绿色通道。在支持春耕备耕信贷资金投放上，多方筹集资金，优先发放种植业、农业生产项目资金、特色农业项目资金，为春耕备耕安排出专项信贷资金，保障了春耕备耕和农业项目的资金需求。
同时，为了满足不同农户贷款需求，邮储银行包头分行还多元化组合农贷各类产品，创新涉农贷款支持方式，相继推出肉羊养殖特色贷款、家庭农场贷款、农民专业合作社贷款等新产品，采取更为灵活的担保方式，加大了对新型农业经营主体的支持力度。9月末，还试点开办家庭农场贷款，额度高达500万元，利率也有优惠，受到了农户的欢迎，首批放款就超过了300万元。
诚信贷款打造“信用村镇”
在土右旗明沙淖乡把栅村走访时，记者了解到，自今年3月放款以来，把栅村所在的明沙淖乡已经是邮储银行包头分行放贷的“信用镇”了，下一步，邮储银行包头分行将调整贷款利率、额度和还款方式，激励诚信贷款人。而像这样的“信用村镇”，我市范围内已经有19个了。
“自从村民开始贷款，村委会朱主任就是最忙的人，收集信息、联络村民、准备材料，宣传‘三户联保’的贷款方式，他自己做肉羊养殖，也有10万元贷款，在他的带动下，这个村的贷款户互相监督，还款都很积极，信用不错。”李洋告诉记者，下一步，银行会制定相关政策，调整信用村的贷款利率，这对他们来说是件好事，贷户肯定会欢迎的。
据了解，“信用村镇”的设置正是邮储银行包头分行为了提升农村金融服务质量，扎实推进农村小额贷款业务发展,提高生产效率、降低运营成本，努力培育批量优质客户群体。工作人员曾深入农村开展调研，制订了农村信用村建设方案。
信用村镇的建设主要是以县域分支机构为依托，以信用村、信用乡镇为基本单位，以诚信户为基本组成元素，培育良好的县域信用环境、提高农户贷款需求满足度。
目前，达茂旗二楞滩村、巴音新村、大汉海村，土右旗海子乡南尧村，固阳县兴顺西镇佘太河村和下湿壕镇白银合套村已被评为优秀信用村;达茂旗坤兑滩村、红井滩村、东河村，土右旗海子乡二十四顷地村、明沙淖乡杨家圪堵村，固阳县兴顺西镇蛮达壕村和兴顺西镇南公中村已被评为信用村;达茂旗石宝镇、乌克镇，土右旗海子乡、明沙淖乡，固阳县兴顺西镇和下湿壕镇被评为信用镇。
被授予信用村镇的区域，邮储银行包头分行将动态调整其贷款利率、额度、还款方式，激励“诚信贷款”。
“三农”金融不断升级
记者了解到，今年以来，邮储银行包头分行不断强化银政、银企合作，通过搭建银政、银企合作平台，推进“三农”金融营销模式不断升级。
5月31日，该行与达茂旗政府正式签署了达茂旗农牧民贷款项目合作协议，该项目是配套政府保障措施、有效改善民生的工程方案，由达茂旗政府投入一定额度的风险补偿金，以风险补偿金撬动信贷资金，以信贷资金支持农牧民致富，解决农牧民贷款难题。截至目前，已放款100多万元。10月20日，为解决农牧民“担保难、贷款难”问题，该行与包头市扶贫开发办公室签署了“金融扶贫富民工程战略合作框架协议”，加大对扶贫优势产业贷款的支持度，加快了贫困地区、贫困农牧民脱贫致富的步伐。
未来三年里，中国邮政储蓄银行对内蒙古地区“三农”领域的信贷投放将超过160亿元，在包头地区“三农”领域预计投放12亿元，打通服务‘三农’的“阳关道”，力争成为“三农”金融服务的生力军。