惠三农　惠小微　惠民生　邮储银行释题普惠金融

　　普惠金融这个概念在国际金融舞台上并不鲜见。十年前，联合国宣传“小额信贷年”时，首次使用了“inclusivefinancialsystem”这个说法。2013年，十八届三中全会上《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，正式将普惠金融引见给了国内金融市场的参与者。

　　“中国不缺银行，尤其不缺大银行，但缺有特色的银行，邮储银行着眼于打造一家有特色的大型零售商业银行，练好普惠金融服务的内功，努力为广大中低收入人群平等享受金融服务。”这是今年7月初，邮储银行董事长李国华在2014中国银行业发展论坛上发表主题演讲时表达的观点。在服务三农、服务民生、服务小微等普惠金融领域，邮储银行一直以来都发挥着重要的角色作用。今年7月初，邮储银行行长吕家进在“生态文明贵阳国际论坛”上，将邮储银行的普惠金融理念阐释为服务实体经济、推动绿色发展、促进社会和谐三个方面，旨在通过创新普惠金融组织体系、丰富普惠金融产品体系、强化普惠金融政策体系、健全普惠金融市场体系、拓宽普惠金融渠道体系、建立健全金融知识普及体系，“六位一体”构建有邮储银行特色的普惠金融长效机制。

　　这一框架也是由邮储银行自身特点所决定的――3.9万个网点，70%的网点分布在县域和县以下地区，成为了邮储银行发展普惠金融得天独厚的优势，由于长期扎根社区、县城、乡镇，邮储银行有着广泛的“群众基础”;而小额贷款、个人商务贷款、小企业贷款等专注于服务小微和三农的产品是邮储银行的战略核心，随着信贷产品要素、流程的不断创新，这些产品将更加贴合现代化发展，尤其是农业现代化、城镇化进程的需求。

　　7月中旬，邮储银行与江苏省政府签署战略合作协议，双方就支持江苏化解小微企业融资难、落实民生社保工程、提升农村基础金融服务、完善城乡支付结算体系及大型项目建设等达成了合作意向，明确邮储银行将坚持普惠金融战略。

　　无锡是苏南经济重镇，是现代化建设的先行军，尤其作为国家级现代农业示范园区，正大兴规模化、集约化的现代农业建设，这一领域对金融机构而言是大有可为的。邮储银行无锡市分行沿着现代农业、新型城镇、城镇新农民的新脉络，积极服务三农，探索“服务现代农业”这片蓝海。2013年，邮储银行无锡市分行涉农贷款余额3.5亿元，占总信贷比重9.7%，小微贷款余额接近5亿元，占比近14%。今年上半年小微贷款继续保持快速发展，截至2014年6月，小微企业贷款余额已达到5.56亿元。与此同时，为支持无锡地区农民专业合作社的蓬勃发展，邮储银行无锡市分行对旗下的小额贷款和小企业贷款进行了产品要素和流程的创新，开发出了农合社小额贷款产品和农合社小企业贷款产品，单笔最高授信可达到500万元，仅五六月份农合社小额贷款就放款3000万元，而今年，农合社小企业贷款已累计实现放款9000万元，尚有2000万元该类贷款正在审批途中。

　　银行要发展，更要让利于农民。今年下半年以来，邮储银行无锡市分行紧紧抓住省财政、省农委和邮储江苏省分行联合研发、推广的“富农贷”产品面市的契机，进一步支持地方现代农业发展。该产品的优势在于涉农主体只需提供能覆盖贷款额度20%的抵质押物就能贷到款，且抵、质押物的形式多样，真正让利农民。

　　惠农、惠小、惠微、惠民生、惠弱势，惠人所难惠、惠人所不及，“人嫌细微我宁繁琐，普之城乡惠之于民”。下阶段，邮储银行无锡市分行将进一步发挥自身优势和特色，坚守好服务三农、服务小微、服务民生的战略定位，专注做好普惠金融，促进地方经济与企业自身的共赢共荣。

　　□邮储银行无锡市分行行长唐安乐