招行P2P平台重启177天年化收益率飙升至7.3%
从上线，到暂停，再到重启，招商银行面向中小企业客户打造的互联网金融服务平台———小企业e家，总是走得很低调。
2月13日，小企业e家已被悄然激活。昨日，成都商报记者获悉，小企业e家重启后已挂出了4个项目，最新的“e+稳健融资项目【FZ20140002】”发行规模为482万元，投资期限177天，预期投资收益7.3%。
“本息安全”曾让招行P2P平台暂停
2013年4月，招商银行率先面向中小企业客户推出互联网金融服务平台———小企业e家，目前注册的企业用户超过30万。9月，该平台开启了一个月的试运行，期间共发布融资项目8期，参与者826人，投融资交易额3835万元。然而两个月后，该平台突然被暂停了。据《21世纪经济报道》称，其原因是招行在推项目时，所有项目信用认证均标注“本息安全”，即通过“安全对接银行兑付凭证”保证投资人一定比例的资金兑付。
2014年1月中旬，招行发布一篇文章提及“在业务运作模式中，招商银行作为信息提供方不对融资项目、融资人归还本息承担任何形式的担保、保证责任。”同时回应，不存在被叫停，而是试运营告一段落。
昨日，成都商报记者从该P2P平台发布的最新几款融资项目了解到，已没有了“本息安全”字样。招行表示对融资方信息进行了审核，平台和招行不对融资人归还融资本息提供任何形式的担保。
投资份额起点上升到5份
昨日，成都商报记者登录小企业e家，发现日前发布的项目，投资期限都在180天左右，长的182天，短的177天。其中，今年新上线的4款项目，预期年化收益率都超过7%，最高的7.3%，且融资规模都没超过800万元，最低的只有96万元，而之前的项目，预期年化收益率都在6.2%左右，且融资规模最高达5000万元。
成都商报记者看到，其每款产品都注明了具体的编号、发行规模、预期投资收益率等。据介绍，每款产品的投资单位为1万元/每份，但与原来不同的是，如今的投资起点已调整为5份，而不再是1份，客户登录投标，即可参与投资。
截至记者发稿时，除了最新的这款“e+稳健融资项目【FZ20140002】”外，其余项目都已完成投标或投标进度为100%。昨日，成都商报记者以该项目为例，以177天的投资期限、7.3%的预期年化收益率计算，假如投资5万元，到期预计收益为1794.58元，而同期银行定存的收益约为757.16元。
先行者平安陆金所
其实，早在招行之前，金融领域就有一位P2P的先行者———平安保险集团下属的陆金所。与招行P2P平台不同，陆金所的“稳盈系列”，不仅给出了1万元起投，8.4%以上的预期年化收益率，更强调由平安担保公司全额本息担保。然而，其高预期收益却引来了投资者的质疑。近日，有媒体报道称，客户老张投资了一款稳盈-安e贷，总额46000元，期限36个月。按照陆金所提供的回款表格计算，36个月后老张一共将获得收益6360.29元，相当于每年收益率为4.6%，远远低于陆金所承诺的8.6%。
昨日，成都商报记者登录陆金所，随便挑选了一款参与交易的“稳盈-安e贷二期”产品，期限22个月，预期年化收益率8.61%，投资额46153.15元。通过陆金所的计算方式，得出22个月后收益为3903.46元，折算成年收益为4.61%。
为什么会出现这种情况?原来陆金所的这些产品都是采取的等额本息还款法，也就是每个月除了返还投资者利息外，还会返还一部分本金(与大家最常见的等额本息还房贷一样)。这一点与大多数P2P公司采用的“每月付息，到期还本”不同。
陆金所相关负责人在接受采访时表示，陆金所借款标的大多数为信用借款，借款人回款就是采用的等额本息，为保证一一对应，所以投资人回款也必须是等额本息。据了解，陆金所已推出了“陆金宝”，以帮助投资者在无法投标时将资金转入“陆金宝”，挽回部分资金损失。
成都商报记者 杨斌
小贴士
如何在陆金所
进行投资理财
1.在陆金所投资，首先需要注册一个账号，这个在1分钟之内就能完成;
2.为确保账号安全，公司会要求你进行实名认证、银行卡认证、设置交易密码、设置安全保护问题等，如果以上都设置成功，你的账户安全等级会显示为“高”，这点非常类似开设支付宝账户;
3.在认证银行卡时，系统会短信提示你转一笔钱到公司账号，具体金额是随机产生的，但一般都在2元、3元左右的小数目(成都商报记者认证时就转了3.22元)。如果转账成功，系统会将这笔钱充值到你的账户中，银行卡认证才会成功，否则，你的转账就不会成功，资金不会损失。
4.通过注册成功的账户，你可以看到自己的资料、投资、借款、取现、积分、资金记录等信息。在陆金所平台上，你既可以借钱出去，也可以申请为自己融资。
新闻链接
“元宵理财”遭抢购
锁定收益存变数
记者2月15日从支付宝获悉，元宵节当日开售的一款期限为一年、预期收益率为7%的保险理财产品，当天共销售8.8亿元，约有200多万用户参与预约，4.3万用户抢购成功。理财专家认为，虽然前台抢购风光，但后台风控最为关键，能否实现7%的收益还取决于产品投向，锁定收益存在变数。
据了解，14日上午10时，“元宵理财”正式开售。数据显示，总金额为5.8亿元的第一批保险理财产品在开售3分钟后即告售罄，约有2.8万用户抢购成功。当天下午1时，“元宵理财”又紧急追加了3亿元保险理财产品，在开售2分钟后也被抢购一空，第二轮有1.5万人抢购成功。
记者了解到，“元宵理财”是保险理财产品，对接的两款万能险是珠江汇赢一号和天安安心盈B款，产品期限为一年，预期年化收益率为7%，保底收益为2.5%。然而，对于万能险来说，达到7%的收益率并非易事。 新华社