企易贷：中小微企业融资难的外部环境
我们先撇开中小微企业自身的弊端不说，首先，这几年的大环境就不利于中小微企业的长足发展。据2006年的数据，中小微企业在中国企业中占了99%，而2011年银行钱荒开始后，原本埋头苦干、默默无闻的中小微企业一下子被推上了风口浪尖，平均10家中小企业中有8家资金吃紧，民间借贷利率达到了30%以上，这对于原本利润就不高的中小微企业来说无异于虎口觅食，许多中小微企业纷纷倒闭，企业家们负债跑路，这样的局面在国九条出台后，有所改善，但资金吃紧，“钱荒”的局面始终没有得到解决。仅2013年中国就发生了两次“钱荒”，当前货币政策基调从紧，央行亦坚持不放松的态度下，6月份，银行间隔夜和7天回购利率达到史无前例的高点，分别一度冲上30%和28%，12月隔夜和7天回购利率也曾达到10%的水平在近年来很长时间里，这两项利率往往不到3%。银行间同业拆借利率市场也是“哀鸿遍野”一名资深的大行交易员表示：“四处是借钱声，资金价格一再冲破想象，据一名自身交易员说：“做了这么多年交易员，如此‘盛况’前所未有，市场几乎失控了。”截至目前，仍有大量资金停留在金融系统内空转套利，银行提供给中小微企业的贷款占所有数额的20%左右。
其次，在政策上，结构性改革多于短期资金缓解政策，政府对影子银行的监管力度加强。近年来，一方面受存款准备金率、存贷比、存贷款利率等监管指标要求，商业银行信贷供给增速出现明显放缓;另一方面，以房地产、地方政府融资平台为代表的融资主体需求旺盛，这直接导致了中国式影子银行的崛起。中国式影子银行的产生是金融发展、金融创新的必然结果，并在一定程度上弥补了社会融资与银行融资之间的巨大缺口，在服务实体经济、丰富居民投资渠道等方面也起了积极作用。在国内经济快速发展的背后，影子银行提供了数以万亿计的资金支持。
然而，影子银行的过快增长一直以来被批评人士视为是金融系统的重大风险，因为它助长了中国债务水平的攀升并且导致信贷流动更不透明。特别是一些不受监管的金融创新模式的产生，以及高风险金融产品组合不断增加，积累了大量的潜在风险。国务院最近印发国办107号文《关于加强影子银行业务若干问题的通知》明确定义了影子银行的概念、纳入监管的范畴以及监管责任分工等。可见国家将限制银行表外业务扩张，这就意味着融资总量增长将会受限，2014年各家银行对一年内的贷款额度要求更严格，利率将继续飙升。
利率上升将会推高资金成本，对于高负债的企业来说，不仅要面临天量的债务偿付，还要考虑不断上升的融资利率。资金成本快速上升可能会引发部分高负债企业的资金链断裂。随着利润下降和债务的增加，中国企业偿还债务的能力将迅速恶化，对债台高筑的企业来说，无论是庞大的国有企业还是中小型民营企业都可能成为引爆危机的导火索。
在6年前，P2P网贷开始成形和发展，到近几年可以说是如火如荼，成为了在银行借不到钱的中小微企业家们的救命稻草，然而，P2P行业近几年的频频倒闭、跑路现象使中小微企业家们望而却步，究其原因，无非是信息不对称，缺乏金融风险意识，盲目的进行选择，不重视在金融产品中最重要的风控环节等，使一些不良商家有机可乘。
无论是宏观环境，政策以及政策主导的银行，对中小微企业家们来说，都不是融资的好环境，对于民间借贷利率过高以及网贷平台的信息不对称现象，都令中小微企业家们望而却步。最近又兴起了一种P2B的互联网信托平台，是专门针对中小微企业融资的平台。以企易贷为例，企易贷的贷款流程与银行相似，但它的定位是中小微企业，因此在企业贷款的审核方面除了基本材料和抵押物证是硬性要求外，其他项目的审核比银行的标准相对更低。平台信息公开透明，投融资方都可以清楚的查到自己的资金动向，解决的其他平台的信息不对称问题。秉承着助企兴邦的理念，企易贷建立了一个O2O的模式，即线下和线上的对接，中小企业家们也可以更快的筹到所需资金，在风控方面，有了线下的资金支持，与一些大型资产管理公司的合作以及股东的千万保证金账户，P2B平台的运营更加稳定，持续，有效的改善了P2P的弊端，对中小微企业的成长提供了不可或缺的资金来源。