工商“外部欺诈风险信息系统”精准拦截多起电信诈骗
近年来，电信诈骗持续高发，犯罪分子不断研究客户心理和银行拦截方法，通过翻新诈骗手段，企图绕开银行这道拦截屏障。公安局、银监局及各家银行也在研究犯罪分子诈骗手段，不断创新拦截方法。近日，工商银行自主研发的“外部欺诈风险信息系统”，应用风险信息大数据，成功精准拦截多起电信诈骗。
12月9日下午15时许，一位中年女客户(耿某，51岁)到工商银行翠微路支行永定路网点，要求办理一笔9.1万元的现金汇款。
鉴于当前电信诈骗高发，中老年人屡屡中招的情况，柜员按照北京市公安局及行内要求，对客户进行了“口头提示”，询问客户是否认识收款人，提示客户近期电信诈骗较多，要防止上当受骗。并且，柜员还提示客户阅读了北京市公安局制作的《安全提示单》并签字确认。但客户似乎是被骗子洗了脑，执意要汇款。
通常情况下，柜员进行提示且经客户确认后，银行需按客户意愿为客户汇款。就在柜员按照业务操作流程输入收款账号后，工商银行自主研发的“外部欺诈风险信息系统”做出风险提示，要求柜员与客户进一步核实汇款信息，这时，柜员按流程，立即报告业务主管。
经验丰富的业务主管在与客户沟通时，发现女客户神情紧张，说话迟疑，目光闪躲，且不断查看手机。业务主管发觉可疑，更加确信风险提示的准确性，于是又进一步向女客户列举了一些电信诈骗案例。在提到有不法分子冒充公安机关、检察院、法院等国家机关进行诈骗时，客户愣住了，问：“钱汇出去，也会很快被转走吗?”。业务主管告诉女客户钱一旦汇出去，会在很短时间内被不法分子分批取走，且难以追回。这名女客户顿时醒悟地说：“那我不汇了”。
这只是工商银行“外部欺诈风险信息系统”在北京地区成功拦截的多起电信诈骗中的一起。12月13日和17日，该系统还成功拦截了金额为7200元和23万元两起电信诈骗。截至12月中旬，2013年工行北京分行已成功堵截各类电信诈骗341笔，避免客户资金损失达3600余万元。
工商银行近年来采取了一系列举措打造“最安全银行”，上述报道中所提的“外部欺诈风险信息系统”便是其中之一。该系统中收录了国家职能部门以及金融同业提供的风险信息。在银行办理业务时，系统将巡检匹配，如果与收录的风险信息吻合将自动预警。在员工提示无效情况下，依靠先进而强大的科技系统，为一线柜员精准拦截电信诈骗，保护客户资金安全，筑起了一道坚实的防火墙。