人人贷：P2P正在被加速中国化
2013年是P2P行业的洗牌年，同时也是P2P公司的转型之年，如果说2013年金融行业的关键词是什么，那一定是“互联网金融”了，在过去的2012年，我国央行两次降息，在存款收益下降、股市、基金和黄金等投资市场低迷震荡的情况下，CPI依然没有回落的迹象，许多保守的银行储蓄户开始跃跃欲试，希望将手中的闲置资金用于投资，所以一些人开始关注P2P行业。随着互联网金融及P2P行业的发展利用P2P平台进行贷款的人越来越多，P2P平台的重大考验日益凸显，那就是如何审核平台借款人的贷款资质。对此，人人贷合伙创始人杨一夫给出了回答。
“作为一家P2P借贷机构，人人贷当然也会想要一些容易审核、风险极低又愿意承担较高贷款成本的客户。但这显然是行不通的。”人人贷杨一夫说。
从金融行业的发展来说，P2P贷款平台作为一种新型的融资方式，成为小微企业融资的一个重要渠道，有效弥补了银行信贷的“盲点”。人人贷就是这种融资方式的践行者。P2P信贷平台为商业银行无法惠及的企业及个人提供小额、分散、短期的有抵押或无抵押贷款的服务，贷款金额一般为1,000元以上，30万元以下，能够满足大多数小微企业和个体工商户的融资需求，也在一定程度上起着刺激消费的作用。人人贷就是根据这个一般规律进行实践，人人贷在中国P2P行业已凭借自己的诚信树立了良好的口碑。事实上，2013年可以毫不夸张的说是互联网金融之年。7月份，阿里推出了余额宝;9月，招行悄然试水P2P;10月18日，银联商务推出了类似余额宝的现金理财产品;10月21日，百度钱包正式宣布跟华夏基金合作，发布收益达到8%的理财产品，发布不到一天时间即被抢购一空;而就在不久前的双十一当天，理财产品支付宝成交额10分钟便破亿。互联网金融以惊人的速度持续发展中。这股狂热的势头不禁让金融界大佬直呼“狼来了”。目前，由于中国个人信息数字化程度很低，征信体系建设又相对滞后，除非有其他增信手段，不然对任何客户进行审核都不会那么容易。并且，虽然中国的个人金融服务并不发达，但是风险极低的优质客户往往有能力通过传统金融渠道或其他方法进行融资。在资金成本方面，一个不争的事实：P2P借贷行业在相当长一段时间内相较传统金融机构难以形成优势。
基于以上几点，在选择客户时，P2P平台不得不对客户的几个理想特征进行取舍与平衡。
首先进入P2P行业面向的应是传统金融机构无法完全覆盖、融资渠道相对匮乏、愿意承担较高贷款成本、风险并不是最低的一类客户。
这类客户借款往往是因为突发情况，其最大特征是借款金额并不大;相较借款成本，他们更加注重借款的效率与每月须还款数额是否在承受范围内;拥有相对稳定的工作或小生意;易于进行贷后管理。
这样的客户普遍存在于中国的一二三线城市以及几乎所有行业中，不管从地域上还是行业上都具有极强的个体分散性。加之每个客户的借款金额又相对很小，整个资产的抗市场风险及周期性风险的能力都是比较强的。虽然这类客户具有上述优点，但是通过远程手段向这类客户进行销售、审核及贷后管理工作在相当长一段时间内都不具备很强的可操作性。这也是为什么在这个领域进行深耕的P2P金融机构大都通过线下网络对这类客户进行销售和管理。人人贷专注于对这类客户所在市场的挖掘、探索与经验累积。
而面对传统金融机构和互联网大佬进军互联网金融行业，人人贷杨一夫表示金融是块大蛋糕，只要能分得一杯羹，就能获得发展空间和利润水平。人人贷在这一细分领域已经积累了丰富的经验和数据，这可能是传统金融机构都无法比拟的。更多有益的竞争说明有更多的人愿意帮助那些小额贷款的边缘者，这也正是人人贷的初衷，况且在这样的竞争中，经验和数据都会更快积累，服务效率也会得到提升，最终收益的的金融消费者
P2P从进入中国发展到现在，已经发生了相当大的改变，但这些改变都是基于中国现有的征信体系和国情而产生的，都是符合中国特色的。根据中国国情因地制宜，为更多有资金需求的人提供服务，把更多的人群纳入金融体系，让广大的草根也能享受到金融带来的好处，让屌丝实现傻瓜式理财，正是人人贷对这一行业的愿景。