中国银行个人联名账户资金共管好帮手

　　很多人都有过类似这样的经历：曾经关系很好的合作伙伴，因为一方擅自动用资金而一拍两散、反目成仇；曾经相互关爱的家人，因为有人未经协商就将钱借给别人而矛盾不断。共有资金的管理稍有不慎，就会造成“越是亲人越成仇家”的现象。

　　在当今合伙做生意盛行、家庭成员收入多元化的今天，如何避免上述情况的发生?作为秉承“以客户为中心”为服务理念的中国银行，早已为客户想到了解决之道。近日，记者在中行许昌分行了解到，一种名叫“个人联名账户”的产品已经登陆莲城，以上问题将迎刃而解。

　　个人联名账户

　　存款共管无“猫儿腻”

　　【镜头回放】2012年，李女士家原先住的一处老房子拆迁，获得了一笔50万元的补偿款。李女士觉得还是用这笔钱买房好，而老公认为应该趁股市低迷“杀”进去。为此两人终日口角不断，最终达成了协议，为防止这笔资金被私下动用，夫妻俩到中行开设了一个个人联名账户，直接把这笔钱存了进去。需要动用资金时，必须夫妻两人一起到柜台办理支取手续才行，这样，账户里的钱只能看不能动，谁都不用再防着谁了，生活又如往常一样恢复了平静。现在，他们身边的不少同事包括刚谈恋爱的小情侣，都受李女士的影响跑到中行开立个人联名账户了。

　　所谓个人联名账户，说得直白一点儿就是几个人一起管理的个人账户。它是指两个或三个相同国籍、年满18周岁具有完全民事行为能力的自然人，共同在中国银行开立的人民币活期或定期存款账户。个人联名账户中的所有资金变动均需全部联名客户到场方能实现，真正实现联名共管，保障资金安全。该产品特别适用于有共同管理资金需要的夫妻、父母与子女、情侣、生意伙伴等。

　　中行个人联名账户可以联名的产品种类非常丰富，包括人民币活期账户(普通活期、活期一本通)和定期账户(定期存单、定期一本通、通知存款、定活两便、存本取息、零存整取)。这些账户的开立可以是存单，也可以是存折。个人联名账户开户起存金额一般为人民币5万元。目前，客户只要持有效身份证件就能在中行许昌分行各网点开立个人联名账户。

　　平等管理账户

　　共有资金有保障

　　联名人在开立个人联名账户时，需要签订相关协议，无论是取款，还是销户，都需要联名人共同办理，以实现“自由、透明、互惠、互利”的资金共管目标，这就是资金共管的魅力所在。

　　对一些家庭，特别是高资产家庭来说，大额存款使用个人联名账户来进行管理，不仅可以节约账户管理成本，还可以节约原先由多人开户而产生的多重手续费。更为关键的是，有助于夫妻双方在共同打理账户中增进感情。即便夫妻关系出现问题，发展到了较为严重的地步，个人联名账户也可以防止财产转移。这个逻辑同样适用于生意伙伴。现在，个人联名账户已成为高效率和高安全的储蓄工具，受到了越来越多投资者及家庭的欢迎。

　　限制条款较多

　　资金更安全

　　记者在采访中了解到，因为是几个人共同管理的账户，因此必须是联名账户全体申请人持各自实名制有效身份证件，共同到中行网点柜台办理，不允许代办。同时个人联名存款账户在使用中有一些限制条款，比如不能设立转息账户，不能接受其他账户的转入利息，不能办理约定转存、预约转账、自动还贷等内部签约，不配置借记卡，不允许与贷款账户发生交易等。这些限制也是为了保护账户所有人共同的利益而设置的。

　　为了让客户在实际操作过程中使用更方便，中国银行还规定了使用个人联名账户的两种形式，即共同办理和授权办理两种方式。共同办理方式需全体联名账户所有人到营业网点，共同办理开户、存取、销户业务。授权办理方式，也就是经全体联名账户所有人授权，指定其中一名或多名联名账户所有人为被授权人，被授权人持有效授权书到营业网点办理开户、存取、销户业务。

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   中国银行股份有限公司简介

    中国银行股份有限公司(Bank of China Limited)，总行(Head Office)位于北京市复兴门内大街1号。是中国(不包括香港、澳门、台湾地区)五大国有商业银行之一，规模在中国五大银行位列第三。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。按核心资本计算，2008年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第10位。
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