梦想金融帮您理清思路找到适合自己的产品

(联合电讯/广东)--最近几年，金融行业已经关注到客户对短期理财产品的需求，从而各银行也开始了大力开发了众多的短期人民币理财产品，同时基金公司发行的货币市场基金也适合客户的短期理财需求。虽然这样，但是还是有不少投资者面对上述种类繁多的理财产品时，颇有些雾里看花的感觉。梦想金融网(http://www.mxjr.cn/)指出，其实投资者只要能把握下面几点就可以理清思路，找到适合自己的产品。

　　明确投资范围：货币市场基金是依照证监会相关法规，严格限定投资于：现金;一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单、债券回购、央票及证监会、央行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。银行理财产品是依照银监会发布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，针对不同客户开发设计并销售的资金管理计划。目前市场在售的短期银行理财产品也主要是投资于高信用等级债券(国债、金融债、央票)来保障投资收益。

　　投资时限约定不同：货币市场基金的特点是当日买入当日生效，投资次日即可随时赎回，赎回后T+1日到账;资金流动快，投资效率、使用效率高。而短期银行理财产品一般都会约定固定期限(如3天、7天、14天等)，资金只能到期以后才能收回。同时，产品由认购期、起息日、到期日、清算日、支付日等组成，投资者的资金只有起息日与到期日之间计算收益。

　　关注过往业绩：根据wind统计，截止到8月底止，全市场货币基金7日年化收益率为3.52%;而银行理财产品由于种类比较多，产品的预期收益率还没有统一的统计口径。

　　费用的比较：货币市场基金不收取申购费、赎回费，只收管理费、托管费。目前执行的标准是管理费0.33%，托管费0.1%。银行理财产品目前银监会还没有对收费问题有明确规定，各家银行自行设定收费办法，投资者可以阅读产品销售合同或询问银行相关人员。

　　投资起点有差异：货币基金目前申购起点是1000元起，没有上限，而货币基金定投更是低至100元起。银行短期理财产品按照银监会规定一般是5万元起，对中小投资者是一个门槛。

　　另外，梦想金融网[mxjr.cn]提醒企业，如果企业年金基金投资渠道的拓宽与创新希望在这个时期得到提升，那么应该满足企业年金基金资产配置的特征和参保客户的需求，并且遵循循序渐进、试点先行、严控风险的原则。

　　(1)企业年金基金偏好投资期限长的金融产品，而传统金融投资产品中长期性金融产品相对匮乏。企业年金基金与国计民生相关的基础设施类资产、政府公共不动产资产等投资在投资期限和投资特性上高度匹配，可适时允许企业年金基金投资于基础设施、不动产等长期性投资项目，既能增强企业年金基金收益的稳定性，使广大参保职工能够分享地方经济建设的成长和收益，又能解决基础设施建设等融资渠道的问题。

　　(2)企业年金基金投资渠道放开应是基于基金规模积累、投资环境成熟、投资机构经验丰富等一系列条件基础上的。可以选择企业年金基金规模积累相对较大、投资环境相对宽松，企业年金管理机构发展较为成熟的地区以试点的方式拓宽企业年金基金投资渠道，梦想金融网[mxjr.cn]专家发现在风险可控的前提下，探索企业年金基金投资创新的经验，待条件成熟后再逐步推向全国企业年金市场。同时，可以根据不同地区企业年金发展和市场成熟程度的不同，抓住机遇选择不同的创新金融投资产品进行试点，最终实现企业年金基金投资渠道的拓宽。